Hilfreiche Ratschläge

ZAHLEN SIE DAS DARLEHEN AUS

Pin
Send
Share
Send
Send


Letzte Aktualisierung am 13. Juli 2019

3 Minuten zu lesen

Jeder Bürger kann in der Regel einen neuen Kredit aufnehmen - viele Banken führen die sogenannten „Pläne“ für die Kreditvergabe durch und versuchen, diese großzügig an alle weiterzugeben, die sich an sie wenden. Im Gegensatz zu „nehmen“ ist „geben“ jedoch nicht so einfach - es kann immer unvorhergesehene Umstände geben, die ein ruhiges Leben leicht auslöschen. Was weiter? Die Verschuldung wächst, Banken werden von Tag zu Tag hartnäckiger, um Geld zurückzufordern (und das sogar mit Zinsen!). Der Schuldner verspürt zunehmend Stress - wie kann man die Schulden abbezahlen, wenn kein Geld da ist?

Und doch - du kannst! Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie vorgehen müssen, wenn Sie sich in einer ähnlichen Situation befinden und warum Sie immer noch in einer Gewinnposition sind!

Welche Sanktionen können Banken gegen einen Schuldner verhängen?

Banken rechtfertigen hohe Zinsen für Kredite häufig damit, dass sie das Risiko der Nichtzahlung von Schulden tragen. Andererseits unternehmen die Banken in einer solchen Situation alle möglichen Anstrengungen, um die Schulden mit Zinsen zurückzuzahlen. Alles wird gebraucht: Überredungen, Ermahnungen, Drohungen und Einschüchterungen.

Also, die wichtigsten Möglichkeiten, auf die sich die Banken neben der exponentiellen Erhöhung der Verschuldung wenden:

  1. Sammler. Banken verkaufen Kreditkartenschulden und Verträge an Dritte weiter, dh an Inkassounternehmen. Darüber hinaus werden solche Transaktionen zu ungünstigen Bedingungen abgewickelt - die Schuld kann für einen Cent verkauft werden, wenn auch nur, um eine Gegenleistung zu erhalten. Darüber hinaus wird der Schuldner bereits von Sammlern belästigt - sie beginnen nach Hause zu gehen, rufen nach Arbeit, Nachbarn und Verwandten und bekommen auf jede mögliche Weise den Kreditnehmer. Jetzt müssen Sie Schulden für Sammler abbezahlen.
  2. Gerichte Die Bank geht vor Gericht, reichte alle Unterlagen zum Darlehen ein. Oft ahnt der Schuldner dies gar nicht - er erhält entweder keine Vorladung oder kommt nur mit erheblicher Verspätung. Dann trifft die Bank eine positive Entscheidung und der Executive Service ist verbunden, Sie tilgen nun die Schulden beim Gerichtsvollzieher. Wie geht das?
    • durch die Beschlagnahme von Konten, einschließlich solcher, auf denen Löhne angesammelt sind,
    • durch die Beschlagnahme des dem Schuldner ausgehändigten Vermögens.

Darüber hinaus können Gerichtsvollzieher das Reisen ins Ausland einschränken.

  • Restrukturierung oder Refinanzierung. Beachten Sie, dass diese Methode in der Praxis fast nicht funktioniert - solche Maßnahmen werden nur für einen begrenzten Personenkreis und in der Regel nach langwierigen Anfragen und Überzeugungsarbeit unter für den Kreditnehmer ungünstigen Bedingungen eingeführt.
  • Wir lösen Ihr Schuldenproblem.
    Kostenlose Rechtsberatung.

    So zahlen Sie Ihre Schulden ab: 4 legale Möglichkeiten, um ein Problem zu lösen

    Der wichtigste Rat, den wir ausnahmslos allen Schuldnern empfehlen, ist, niemals vor Banken davonzulaufen. Dies ist eine Verschärfung des Problems, keine Lösung. Selbst wird nicht vergehen und wird nicht abfallen. Kinder machen das, aber wir sind Erwachsene!

    Was tun, wenn eine hohe Darlehensschuld besteht? Es gibt verschiedene Möglichkeiten.

    1. Sie können sich an die Bank wenden, um Ratenzahlungen zu erhalten, die sogenannten Kreditferien. In einigen Situationen ist dies eine sehr gute Option. Es ist jedoch nur für diejenigen Schuldner geeignet, die in Kürze ihre Zahlungsfähigkeit wiederherstellen können.
    2. Sie können sich an einen kompetenten Anwalt wenden. Spezialisten überprüfen Ihre Schulden und helfen Ihnen, einen Teil Ihrer Schulden vor Gericht abzuschreiben. Aber wie kann man Kredite zurückzahlen, wenn es viele davon gibt? Diese Option ist nicht für Schuldner geeignet, die Schulden bei 3 oder mehr Banken haben.
    3. Wenn Sie daran interessiert sind, Kreditschulden zu tilgen und gleichzeitig die Zinsen nicht zu überbezahlen, ist die gerichtliche Umschuldung eine hervorragende Option für Sie. Im Rahmen des Verfahrens können Sie die Darlehensstelle für 3 Jahre ohne Überzahlungen zurückzahlen. Das Verfahren kann durch Insolvenz von Einzelpersonen eingeleitet werden, Sie erhalten jedoch keinen Insolvenzstatus.
    4. Nun, der letzte Weg, Schulden an Banken zurückzuzahlen, besteht darin, den Bankrott von Einzelpersonen anzuerkennen. Dementsprechend wird der Verkauf von Immobilien eingeführt. Mach dir keine Sorgen - die einzige Wohnung und eine Reihe anderer Immobilien bleiben bei dir, unabhängig von der Höhe der Schulden. Tatsächlich befreit Sie das Verfahren von allen Bankschulden sowie von einer Reihe anderer Arten von Schulden.

    Wenn Sie bereits verzweifelt nach einer Antwort auf die Frage suchen, wie Sie Ihre Darlehensschulden schließen können, sind Sie hier richtig! Unsere Experten bieten kompetente Rechtsberatung in dieser Angelegenheit und helfen, die Schuldenlast loszuwerden. Kontaktieren Sie uns, wir sind immer für den Dialog bereit!

    Wir lösen Ihr Schuldenproblem.
    Kostenlose Rechtsberatung.

    Strategie 1: Zahlen Sie mehr als die Mindestzahlung

    Wenn Sie eine durchschnittliche Darlehensschuld von 494.000 ₽ und einen Durchschnitt von 20% pro Jahr haben, erstreckt sich die Zahlung von Mindestzahlungen von 13.000 ₽ / Monat über 5 Jahre. Und das nur, wenn Sie keine Kreditkarte verwenden und die ganze Zeit keine anderen Kredite aufnehmen, was schwierig sein kann.

    Eine der besten Möglichkeiten, aus der Verschuldung auszusteigen (per Karte, Verbraucher, Auto usw.), besteht darin, jeden Monat mehr als ein Minimum zu bezahlen. Dies hilft Ihnen nicht nur, den Zinssatz für die gesamte Laufzeit der Schulden zu sparen, sondern beschleunigt auch die Zahlung. Um Probleme zu vermeiden, stellen Sie vor der Verwendung dieser Strategie sicher, dass Ihnen keine Gebühr oder Provision für die vorzeitige Rückzahlung berechnet wird.

    Strategie 2: Probieren Sie die Schneeball-Methode aus

    Wenn Sie in der Stimmung sind, mehr als die monatliche Mindestzahlung für Kredite und andere Kredite zu zahlen, sollten Sie über die Schneeball-Methode nachdenken, um den Rückzahlungsprozess noch weiter zu beschleunigen und das Tempo schrittweise zu erhöhen.

    Zuerst müssen Sie eine Liste aller Schulden erstellen, von kleineren bis zu größeren. Geben Sie Ihr ganzes zusätzliches Geld für die Rückzahlung der kleinsten Kredite aus und zahlen Sie gleichzeitig ein großes Minimum. Nachdem Sie die kleinste Schuld beglichen haben, fahren Sie mit der nächstkleineren fort und so weiter.

    Im Laufe der Zeit verschwinden alle kleinen Schulden nacheinander, wodurch Sie Geld sparen, um große Schulden zu begleichen. Diese „Schneeballmethode“ ermöglicht es Ihnen, zuerst die kleinsten Kredite zu bezahlen, was zu den psychologischen Effekten der „kleinen Siege“ führt, während die großen zum Nachtisch bleiben. Letztendlich besteht das Ziel darin, "Schneebälle mit Geld" in Ihre Schulden zu stecken, bis Sie sie besiegt haben, und sich dann zu befreien.

    Strategie Nummer 3: Nimm einen Nebenjob an

    Ein Schneeball-Schuldenangriff beschleunigt den Prozess, aber wenn Sie zusätzliches Geld verdienen, werden Ihre Bemühungen noch deutlicher. Fast jeder hat Talente oder Fähigkeiten, mit denen Sie Geld verdienen können, z. B. Texte übersetzen, Bilder zeichnen, Probleme lösen oder virtuelle Assistenten werden.

    Mit Sites wie work-zilla und fl.ru wird fast jeder einen Weg finden, um zusätzliches Geld zu verdienen. Der Schlüssel ist, zusätzliches Einkommen nur zur Begleichung von Schulden zu verwenden.

    Strategie 4: Spannen Sie den Riemen

    Wenn Sie wirklich verstehen und Kredite schneller zurückzahlen möchten, müssen Sie die Kosten maximal senken. Sie können zum Beispiel so budget wie möglich leben und mit dieser Strategie die Kosten auf ein Minimum reduzieren. Lebe so schnell du kannst.

    Diese Methode ist für jeden geeignet, aber für jeden ist sie individuell. Sie sollten immer "zusätzliche" Ausgaben wie Restaurants, Taxis oder andere unnötige Ausgaben vermeiden. Solange Sie in einem so engen Rhythmus leben, können Sie viel mehr für Ihre Schulden bezahlen.

    Denken Sie daran: Diese Strategie ist für die vorübergehende Verwendung. Sobald Sie Ihre Schulden getilgt haben oder der Tilgung näher gekommen sind, können Sie andere Ausgaben Ihrem monatlichen Budget wieder hinzufügen.

    Strategie 5: Verkaufe alles, was du nicht brauchst.

    Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, schnell Geld zu erhalten, sollten Sie auf Ihre Sachen achten. Die meisten von uns haben hier und da etwas, das wir selten benutzen und ohne das wir sehr gut leben können. Warum nicht verkaufen und mit Ihrem Gewinn Ihre Schulden abbezahlen?

    Denken Sie darüber nach, Waren auf einer der Internetseiten zu verkaufen. Dies ist der billigste und einfachste Weg, um unnötige Dinge zu verkaufen und Gewinne zu erzielen.

    Strategie 6: Nehmen Sie saisonale Zeitarbeit

    Wenn die Ferien näher rückt, suchen viele nach Zeitarbeitskräften, um an arbeitsreichen Tagen mehr Gewinn zu erzielen. Wenn Sie bereit sind, können Sie einen dieser Jobs annehmen und zusätzliches Geld für die vorzeitige Rückzahlung verdienen.

    Auch außerhalb der Ferien sind möglicherweise viele Zeitarbeitsplätze verfügbar. Im Frühling und Sommer ist es notwendig, in den Hütten zu arbeiten - zu graben, zu bauen, Garten. Im Herbst suchen sie Arbeiter zur Ernte.

    Zusammenfassend lässt sich sagen: Unabhängig von der Jahreszeit stehen zusätzliche Arbeiten ohne langfristige Verpflichtungen zur Verfügung und sind in greifbarer Nähe.

    Strategie Nr. 7: Fragen Sie nach einem niedrigeren Zinssatz für Kreditkarten und sprechen Sie über Umstrukturierungen.

    Wie raus aus der Verschuldung, wenn der Zinssatz auf Ihrer Kreditkarte so hoch ist, dass Sie das Gefühl haben, dass es fast unmöglich ist, Schulden abzuzahlen? Es lohnt sich anzurufen oder zur Bank zu gehen, um zu reden. Ob Sie es glauben oder nicht, es ist in Ordnung, nach einem niedrigeren Prozentsatz zu fragen. Und wenn Sie eine gute Bonitätsgeschichte haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie eine Zinssenkung erhalten.

    Sie haben beispielsweise eine Karte geöffnet, als% zu hoch war, und jetzt sind die Bedingungen attraktiver. In diesem Fall sind Zahlungen mit einer neuen Karte mit einem niedrigeren Zinssatz rentabler und die Budgetbelastung wird verringert.

    Es können nicht nur Zinsen für Kreditkarten, sondern auch für einige andere Kredite vereinbart werden. Denken Sie immer daran: Das Schlimmste, was Bankangestellte sagen können, ist nicht. Und je weniger Sie für feste Ausgaben ausgeben, desto mehr können Sie für die Tilgung Ihrer Schulden geben.

    Strategie Nr. 8: Verwenden Sie plötzlich gefundenes oder erhaltenes Geld, um Ihre Schulden zu begleichen.

    Während des Jahres waren die meisten Menschen mit Fällen konfrontiert, in denen sie „Geld gefunden“ hatten. Vielleicht hast du eine Beförderung, einen Bonus oder eine Erbschaft. Oder Sie rechnen mit einem dicken Geldbündel, das Sie in Form einer Steuerrückzahlung für Studien, medizinische Leistungen oder eine Hypothek erhalten. Egal, wo Sie das Geld gefunden haben, es bringt Sie dem Schuldenerlass näher.

    Jedes Mal, wenn Sie plötzlich irgendeine Art von Einkommen erhalten, können Sie dieses Geld verwenden, um einen Teil der Schulden zu begleichen. Wenn Sie die "Schneeball-Methode" verwenden, verwenden Sie das Geld, um die kleinsten Kredite zu bezahlen. Und wenn Sie nur noch hohe Schulden haben, können Sie diese mit dem erhaltenen Geld deutlich reduzieren.

    Strategie Nr. 9: Entfernen Sie teure Gewohnheiten

    Wenn Sie verschuldet sind und ständig darüber nachdenken, wie Sie Ihre monatlichen Ausgaben senken können, ist eine Analyse Ihrer Gewohnheiten möglicherweise eine gute Idee. Es spielt keine Rolle, wofür Sie täglich Geld ausgeben, Sie sollten alle diese Kosten nachverfolgen. So können Sie beurteilen, ob sich diese Ausgaben wirklich lohnen, und Möglichkeiten finden, sie zu minimieren oder vollständig zu beseitigen.

    Wenn Sie viel für Zigaretten und alkoholische Getränke ausgeben, hören Sie auf zu trinken und zu rauchen. Alkohol und Tabak helfen Ihnen nicht, sie stehen nur zwischen Ihnen und langfristigen Zielen. Wenn Sie weniger kostspielige Gewohnheiten wie Morgenlatte, Mittagessen in Restaurants während der Arbeitszeit oder Fast Food haben, sollten Sie diese am besten loswerden oder durch etwas weniger kostspieliges ersetzen. Und noch eine Strategie, wie Sie einen Kredit schneller zurückzahlen können:

    Strategie Nr. 10: Abfahrt von ____

    Jeder von uns hat eine Art Versuchung. Für manche kann es ein Supermarkt oder ein beliebter Online-Shop sein. Für andere ist dies eine Reise in ein Restaurant, das mir am Herzen liegt, um leckeres Essen zu probieren. Und für diejenigen, die dazu neigen, Geld auszugeben, ist es eine zu große Versuchung, eine Kreditkarte in ihrer Brieftasche zu haben.

    Unabhängig vom Grad der Versuchung ist es am besten, dies zu vermeiden, bis Sie Ihre Schulden begleichen. Wenn Sie ständig ausgeben möchten, kann es schwierig sein, neue Kredite zu vermeiden, ganz zu schweigen von der Rückzahlung alter.

    Um also Dutzenden Versuchungen auszuweichen, versuchen Sie, auf die andere Weise nach Hause zu kommen. Vermeiden Sie Einkaufszentren und bewahren Sie im Kühlschrank die notwendigen Produkte auf, die nicht viel ausgegeben werden müssen. Wenn möglich, verstecken Sie die Kreditkarte vorerst irgendwo. Sie können es immer wieder bekommen, nachdem Sie Ihre Schulden beglichen haben.

    Es ist einfach, weiterhin von Krediten zu leben, wenn Sie sich keiner plötzlichen Katastrophe gegenübersehen. Aber wenn sie ankommt, hast du es eilig, deine Ansichten zu überarbeiten.

    Es ist auch ziemlich einfach, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck krank zu werden und dann nach Wegen zu suchen, um das erdrückende Gewicht einer großen Anzahl von Darlehen loszuwerden.

    Unabhängig von der Art Ihrer Schulden, sei es eine Kreditkarte, ein Verbraucherkredit, ein Autokredit oder etwas anderes, ist es wichtig zu wissen, dass es immer eine Lösung gibt.

    Wie raus aus Schulden und Krediten? Dies wird nicht über Nacht geschehen, es braucht Zeit und die Befreiung wird sicherlich kommen. Sie müssen nur einen Plan erstellen und daran festhalten.

    Unabhängig davon, welchen Plan Sie haben, hilft Ihnen jede dieser Strategien, Ihre Schulden schneller zu begleichen. Und je schneller Sie sie loswerden, desto schneller werden Sie anfangen, das Leben zu leben, das Sie wirklich leben wollen.

    Mit welchen Strategien haben Sie Kredite schnell zurückgezahlt? Haben Sie etwas von dieser Liste ausprobiert?

    Kredit- oder Kreditkartenschulden: Zahlen oder nicht zahlen ...

    Vor dem Hintergrund des attraktiven Bilds des Kreditvolumenwachstums ist eine weitere Zahl hinsichtlich der Kreditrückstände interessant: Rund 8,1 Millionen Menschen haben heute seit mehr als drei Monaten Zahlungsverzug. Dies bedeutet, dass die Anzahl der Bürger, die Probleme bei der Rückzahlung eines Kredits haben, mit der Anzahl der Einwohner einer Metropole vergleichbar ist. Und jeder von ihnen wirft die Frage auf: Wie kann man Schulden für einen Kredit tilgen?

    Die Konsequenzen selbst geringer Schulden auf Kredite oder Karten und geringer Verzögerungen sind nicht zu unterschätzen. Der Darlehensvertrag gibt an, inwieweit der Darlehensnehmer für die Nichteinhaltung der Vertragsbedingungen verantwortlich ist - die Sanktionsmaßnahmen, die die Bank im Falle einer Verzögerung bei der nächsten Zahlung ergreift. In der Regel ist dies eine Geldstrafe oder Geldstrafe, die auf den Betrag der Verspätung erhoben wird. Die vertragliche Haftung kann eine von zwei Möglichkeiten sein, zum Beispiel:

    • Jährliche Rückstellung in Höhe von 20% des Betrags der überfälligen Darlehensverbindlichkeit (Darlehen), wenn während des Zeitraums der Vertragsverletzung Zinsen aufgelaufen sind.
    • Die Abgrenzung von 0,1% des Betrags der überfälligen Darlehen (Kredite) und Zinsen für jeden Tag der Pflichtverletzung, sofern während der Pflichtverletzung keine Zinsen aus dem Vertrag berechnet werden.

    Jede neue verspätete Zahlung führt zu einer Erhöhung der Gesamtstrafe. Daher kann der Kreditnehmer nach 2-3 Monaten Nichtzahlung eine sehr unangenehme Überraschung in Form der Notwendigkeit erwarten, einen erheblichen Betrag zu leisten.

    Zusätzlich zu der im Darlehensvertrag festgelegten Haftung besteht eine gesetzlich festgelegte Haftung. Bei einem Verstoß gegen die Bedingungen für die Rückzahlung des Darlehens (Darlehens) für mehr als 60 Kalendertage innerhalb von sechs Monaten hat der Darlehensnehmer auf Verlangen des Gläubigers den Restbetrag vorzeitig einschließlich Zinsen zu zahlen. Ab dem Zeitpunkt, an dem eine entsprechende Mitteilung zur Erfüllung dieser Anforderung versandt wird, hat der Kreditnehmer nicht mehr als 30 Kalendertage Zeit.

    Ein unvollständiger Betrag ist kein Ausweg. Es ist zu wissen, dass in dem Fall, in dem der Zahlungsbetrag nicht ausreicht, um die Schulden vollständig zurückzuzahlen, die erhaltenen Mittel hauptsächlich zurückgezahlt werden:

    1. überfälliges Interesse
    2. überfälliger Betrag des Kapitals
    3. verfallen
    4. aktuelles Interesse
    5. aktueller Kapitalbetrag.

    Der Prozess der Erfüllung von Verpflichtungen durch den Kreditnehmer wird in seinem Kreditprotokoll festgehalten: Der Informationsteil dieses Dokuments enthält eine Klausel, die angibt, dass innerhalb von 120 Kalendertagen nach Fälligkeit der Verpflichtung zwei oder mehr aufeinanderfolgende Zahlungen im Rahmen des Kreditvertrags fehlen. Es ist nicht möglich, Informationen über verspätete Zahlungen aus der Bonitätshistorie auszuschließen. Sie werden 10 Jahre ab dem Datum der letzten Änderung in diesem Dokument gespeichert.

    Da die Überprüfung des Kreditverlaufs (seines Informationsteils) für die Ausgabe eines Kredits (Kredits) an juristische Personen oder Einzelunternehmer ohne Zustimmung des Gegenstands des Kreditverlaufs möglich ist, ist der Zugang zur Refinanzierung für Personen mit ausstehenden Zahlungsrückständen sehr eingeschränkt. Nach Angaben des Joint Bureau of Credit Histories hatten nur 3% der Personen, die 2017 ein neues Darlehen erhalten hatten, eine ausstehende Verzögerung von mehr als 90 Tagen für zuvor eröffnete Verpflichtungen.

    Поиски рефинансирования путем получения займов у частных лиц весьма рискованны, чреваты огромными процентами и необходимостью предоставления (с опасностью последующей потери) залога в виде движимого или недвижимого имущества. Обращение в микрофинансовую организацию (МФО) приводит к получению денег под неоправданно высокий процент и может еще больше углубить финансовую пропасть.

    Was ist die Lösung? Es ist richtig, wenn der Kreditnehmer den Kreditgeber im Voraus über eine mögliche Verzögerung warnt, ohne auf deren Auftreten zu warten. Die beste Lösung in dieser Situation ist die Restrukturierung eines Kredits oder Kredits oder die Suche nach Optionen für dessen Refinanzierung.

    Was tun, wenn Schulden an Sammler verkauft werden?

    Für den Fall, dass der Schuldner keinen Kontaktwunsch zeigt, sind die Banken lange Zeit nicht rentabel, sich selbständig mit der Rückzahlung überfälliger Schulden zu befassen. Daher gibt es in allen Ländern mit einer entwickelten Bankstruktur einen professionellen Inkassodienst, dh Inkassobüros.

    Viele Kreditnehmer glauben, dass die Bank nicht berechtigt ist, Schulden an ein Inkassobüro zu verkaufen oder zu übertragen, aber diese Meinung ist falsch. Wie kommt es, dass die Frage der überfälligen Verbindlichkeiten gegenüber der Bank in den Tätigkeitsbereich der Sammler fällt?

    • ErstensBank kann vermitteln Inkasso bei einem Inkassobüro. Dieser Schritt bedeutet nicht, den Kreditgeber zu wechseln. Der Sammler handelt in diesem Fall im Namen der Bank, der Schuldner zahlt das Geld auf das Bankkonto zurück und der Sammler erhält einen Prozentsatz der Schuld für die geleistete Arbeit.
    • ZweitensBank kann zu verkaufen Forderungsausfall gegenüber der Agentur, wonach der Sammler die Rechte eines Gläubigers erwirbt. In diesem Fall handelt es sich um die Abtretung von Forderungen, die die gesetzliche Bezeichnung „Abtretung“ tragen. Dieses Verfahren ist nach dem Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation zulässig und muss im Darlehensvertrag nicht zwingend erwähnt werden. Die Höhe der Schulden ändert sich nicht, sie umfasst alle Geldbußen oder Strafen, die zum Zeitpunkt der Transaktion angefallen sind.

    Im zweiten Fall sendet die Bank dem Schuldner ein Benachrichtigungsschreiben über den Verkauf der Schuld, in dem er einen neuen Gläubiger mitteilt. Der Inkasso teilt dem Schuldner wiederum mit, dass er ein neuer Gläubiger ist, und beabsichtigt, mit dem Inkasso-Prozess zu beginnen.

    Was soll ein Schuldner, der eine solche Kündigung erhält, tun? In dieser Situation lohnt es sich sicherzustellen, dass der Kreditgeber richtig gewechselt hat. Dazu benötigen Sie eine Auftragsvereinbarung der Agentur, um die Rechtmäßigkeit der Transaktion zu überprüfen. Es ist auch notwendig zu überprüfen Ist dieses Inkassobüro in der FSSP-Registrierung aufgeführt? (Federal Bailiff Service). Der letzte Punkt ist sehr wichtig, da nach Angaben der Nationalen Vereinigung der Inkassobüros (NAPCA) die meisten Beschwerden der Schuldner sich speziell auf die Arbeit von „grauen“ Sammlern beziehen, die aus irgendeinem Grund nicht in das FSSP-Register aufgenommen wurden und in der Tat nicht das Recht haben, beruflich tätig zu werden Inkassomarkt.

    Es ist erwähnenswert, dass die Anwesenheit von „grauen“ Sammlern nicht nur für Schuldner, sondern auch für offiziell tätige Sammler ein Problem darstellt. In der Tat nach Inkrafttreten Bundesgesetz vom 3. Juli 2016 Nr. 230-ФЗ „Zum Schutz der Rechte und des Rechtsinteresses des Einzelnen bei der Ausübung von Tätigkeiten zur Rückzahlung überfälliger Forderungen und zur Änderung des Bundesgesetzes„ Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen “ (im Folgenden als Gesetz Nr. 230-FZ oder das Gesetz über Sammler bezeichnet), das die Sammeltätigkeiten regelt, sollten illegale Sammler verschwunden sein. Das offizielle staatliche Register der Inkassounternehmen umfasst jedoch bisher 216 juristische Personen, während vor Inkrafttreten des genannten Gesetzes rund 800 Unternehmen auf diesem Markt tätig waren. Die professionelle Sammlungsgemeinschaft ist der Ansicht, dass diejenigen, die sich nicht für die Registrierung qualifiziert hatten, größtenteils nicht vom Markt verschwanden, sondern in die Grauzone wechselten, ohne sich die Mühe zu machen, die Anforderungen des Gesetzes und der Sammlungsethik zu erfüllen.

    Der Schuldner kann durch die Art der Mitteilung des Sammlers sicherstellen, dass er es mit einem Vertreter einer amtlichen Stelle zu tun hat. Die Achtung der Sammlungsethik ist einer der grundlegenden Unterschiede zwischen einem professionellen Sammler und einem Abenteurer. Ein Spezialist, der im Auftrag einer amtlichen Stelle handelt, muss im Gespräch mit einem Kunden den Namen, den Namen des Gläubigers und die Registriernummer der Inkassobehörde angeben.

    Wenn der Schuldner mit einem Vertreter einer registrierten Agentur zu tun hat, können wir sagen, dass er Glück hatte - alle ihn betreffenden Handlungen werden im Rahmen des Gesetzes ausgeführt. Daher lohnt es sich, in aller Ruhe die Informationen anzuhören, die der Fachmann meldet, und Wege zur Lösung des Schuldenproblems zu ermitteln.

    Wie kann ich meine Schulden bei einem Inkassobüro begleichen?

    Ein Dialog mit einem Mitarbeiter eines Inkassobüros ist der erste Schritt zur Lösung des Schuldenproblems. Wie kommuniziere ich mit Sammlern? Es ist sehr wichtig, nicht zu emotional zu reagieren und zu verstehen, dass eine Darlehensschuld eine unbestrittene Schuld ist, wie die Unterschrift des Darlehensnehmers auf dem Darlehensvertrag belegt.

    Um die Schulden abzuzahlen, haben die Inkassobüros Regelungen und Lösungen festgelegt. Für Schuldner, die die Vorteile einer freiwilligen Rückzahlung verstehen, gibt es folgende Vorschläge:

    • Umschuldungd.h. eine Änderung der Rückzahlungsbedingungen. Durch die Restrukturierung kann der Kreditnehmer die Schulden günstiger zurückzahlen. Eine der Optionen kann darin bestehen, die monatliche Höhe der Zahlungen zu verringern und gleichzeitig die Laufzeit zu erhöhen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen Teil der Forderung abzuschreiben, wenn der Schuldner Kontakt aufnimmt und die feste Absicht hat, die Forderung zu tilgen. Ein solcher Service wird nicht von jedem Inkassobüro angeboten und ist häufig eine Art Bonus für Schuldner, die sich positiv zeigen.
    • Unterstützung beim Verkauf von SicherheitenZum Beispiel eine Hypothekenwohnung. Die Umsetzung erfolgt nach vorheriger Zustimmung der Bank zu für den Kreditnehmer günstigen Konditionen. Gleichzeitig hilft ein Inkassounternehmen bei der Vorbereitung der Dokumente für die Transaktion und bei der Suche nach Käufern.
    • Beratung Wie können Sie die Kosten für die Zahlung eines Kredits für den Schuldner erschwinglich und mit seinem monatlichen Einkommen vergleichbar machen?
    • Hilfe bei der Organisation der Zahlung von Schulden ohne Provisionen im Online-Modus. Dieser Service wird nicht von allen Agenturen angeboten, die meisten verfügen jedoch über eigene Services, mit deren Hilfe das Schuldentilgungsverfahren erleichtert wird.

    Wenn der Schuldner keinen Kontakt mit dem Inkassobüro aufnehmen möchte, besteht eine Hauptlösung für das Problem der daraus resultierenden Schuld darin, die Schuld durch Übersendung einer Klageerklärung an das Gericht einzuziehen. Ab dem Zeitpunkt der Einreichung der Unterlagen beim Gericht werden das Vermögen und die Finanzen des Schuldners sichergestellt, um die Forderung zu sichern und die Schuld zurückzuzahlen. Gemäß Artikel 67 des Gesetzes über das Vollstreckungsverfahren kann der Gerichtsvollzieher die Ausreise des Schuldners aus der Russischen Föderation auch dann beschränken, wenn eine geringe Schuld besteht.

    In einer schwierigen Situation, die mit der Notwendigkeit verbunden ist, eine große Schuld bei der Bank zu begleichen, sollte der Kreditnehmer keine Angst vor der Kommunikation mit einem amtlich tätigen Inkassounternehmen haben. Der Schuldner erspart sich nach einer Zusammenarbeit mit dem Inkassounternehmen die Übermittlung des Falls der Nichtzahlung der Forderung an das Gericht, wo häufig zugunsten des Gläubigers entschieden wird und ein Teil der Prozesskosten ebenfalls erstattungsfähig ist.

    Inkassodienstleistungen für Schuldner

    Wir haben Pavel Mikhmel, Generaldirektor des Ersten Inkassobüros, gebeten, über die Erfahrungen im produktiven Umgang mit dem Schuldner zu berichten.

    „Seit einigen Jahren legt das„ Erste Inkassobüro “einen Schwerpunkt auf die außergerichtliche Beilegung von Fragen im Zusammenhang mit der Tilgung von Problemschulden. Durch den Erwerb von Gläubigerrechten hat PKB die Möglichkeit, Kunden individuelle Schuldentilgungssysteme und eine Vielzahl von Nachlässen anzubieten. Welche Sonderkonditionen bietet unser Unternehmen an?

    Spezialisten des Designbüros gehen individuell auf die Probleme jedes Kunden ein und informieren ihn ausführlich über den Schuldenstand und die Möglichkeiten der Tilgung. Die Mitarbeiter des First Collection Bureau erarbeiten gemeinsam mit dem Kunden für ihn komfortable Zahlungspläne, die so gestaltet sind, dass die Schuldenlast für den Kreditnehmer machbar ist.

    Für Kunden, die Versprechen nicht brechen und den Zahlungsplan einhalten, bietet das First Collection Bureau die Möglichkeit, bei Ratenzahlung nach jeder Zahlung einen Teil der Forderung zu erlassen.

    Einer der wesentlichen Vorteile von PCB war die Schaffung eines modernen Online-Dienstes für Kunden, mit dem Sie sich über den Gesamtbetrag Ihrer Schulden informieren und Informationen über verfügbare Sonderangebote von unserem Unternehmen erhalten können. Dies ist "Mein Konto" auf der Website des "First Collection Bureau" www.collector.ru, auf der der Kunde:

    • Überprüfen Sie online die Bonität.
    • Erhalten Sie umfassende Informationen über Ihre Schulden, einschließlich möglicher Boni von unserer Agentur.
    • Informieren Sie sich über mögliche Ratenzahlungspläne.
    • Bezahlen Sie Ihre Schulden online ohne Provision mit den folgenden Dienstleistungen: Bankkarte, Alfa-Click und Sberbank Online-Banking, QIWI und Yandex.Money elektronische Zahlungssysteme.
    • Richten Sie die Funktion "Automatische Zahlung" ein, die besonders für vergessliche Personen geeignet ist. Durch das Anschließen der automatischen Zahlung können Sie die Rückzahlungsbedingungen nicht verletzen und die weitere Kommunikation mit dem Sammler ausschließen.
    • Holen Sie sich eine Bescheinigung über die Zahlungsunfähigkeit sowie weitere notwendige Unterlagen.

    Das Erste Inkassobüro bietet seinen Kunden auch Prämien für das Zeigen von Aktivitäten bei der Lösung des Problems der Schuldentilgung:

    • Für die Registrierung auf der PCB-Website erhält der Schuldner durch die Registrierung die Möglichkeit, die Fragen der Tilgung seiner Schulden unabhängig zu regeln, ohne mit dem Sammler in Kontakt zu treten.
    • Bei der ersten vom Kunden geleisteten Zahlung bestätigt diese Aktion die Zahlungsbereitschaft, sodass der Kreditnehmer auf eine loyalere Haltung des Präsidiums zählen kann, was durch die Gewährung eines Bonus belegt wird.
    • Für die Aufrechterhaltung des Kontakts - dieser Bonus von der First Collection Bureau Company wird an diejenigen Kunden vergeben, die die Kommunikation nicht scheuen. Diese Kunden haben die Möglichkeit, Ratenzahlungen zu leisten. Darüber hinaus ist es möglich, dass während der Ratenperiode ein Teil der Schulden als Anreiz vergeben wird (wenn der Kunde den Zahlungsplan strikt einhält). “

    P. S. Weitere Informationen zur Arbeit. PCB finden Sie auf der Website der Agentur.

    * Die nichtöffentliche Aktiengesellschaft First Collection Bureau (NAO PKB) arbeitet auf der Grundlage des Registrierungszertifikats Nr. 3/16/77000-KP vom 29. Dezember 2016, ausgestellt vom Amt des Federal Bailiff Service in Moskau.

    Regel 1: Hab keine Angst

    Angst drängt auf rasche Schritte, besonders wenn Kreditgeber drücken. In meinem Fall gab es sogar Erpressungs- und Erpressungsversuche.

    Versuchen Sie, die nächstgelegene Person anzurufen und einen Termin zu vereinbaren. In meinem Fall war es ein Vater. Streng verboten alleine sein. Sie können irreparable Fehler machen.

    Sagen Sie es so wie es ist, ohne Verzierung. Sie sollten weitere Maßnahmen gemeinsam besprechen: Briefe, Anrufe und alle erforderlichen Schritte, um alle möglichen Risiken zu berücksichtigen.

    Sie werden sehen, es wird sofort einfacher.

    Regel 2: Analyse der Situation

    Ein sehr wichtiger Prozess, der durchgeführt werden muss, ist die Bestimmung der Tiefe des Problems. Der Algorithmus lautet wie folgt:

    1. Wir verschieben alle dringenden und wichtigen Angelegenheiten.
    2. Wir warnen Angehörige vor vorübergehender Unzugänglichkeit.
    3. Schalten Sie die GSM-Verbindung und alle Alarme auf dem Telefon aus.
    4. Schalten Sie die Hintergrundmusik des Relax-Formats ein.
    5. Wir schreiben methodisch aus absolut alle Schulden.

    Ein wichtiger Punkt - das Format von "Google Sheets" ist ideal, da Sie eine separate Platte benötigen, die immer zur Hand sein wird.

    Höchstwahrscheinlich wird es emotional schwierig sein. Sie werden versuchen, einige Ihrer Schulden mit der Sauce zu verlieren "Nun, das ist für Mama, das ist für Papa, Sie können nicht schreiben ..." Nein, geht nicht. Wir schreiben alles, es ist wichtig.

    Regel 3: Gehen Sie die Phasen des Akzeptierens des Unvermeidlichen durch

    In Phase Verleugnung Sie werden alle Mittel des Eskapismus anwenden - zielloses Einfrieren im Web, in Spielen und Serien. Sie können dies nicht tun. Wir ziehen uns aus diesem Zustand heraus. Wir müssen den Punkt fühlen, an dem wir uns befinden, sonst wird sich diese destruktive Phase dauerhaft erstrecken.

    Wut wird sein. Löschen Sie es nicht, es ist eine Entladung. Natürlich bis zu vernünftigen Grenzen - gehen Sie nicht zu weit und gehen Sie zu den physischen Manifestationen der Aggression.

    Bieten gefährlich. In dieser Phase werden Sie das reale Bild durch ein illusorisches ersetzen: Ja, es scheint, und nicht so viele Schulden, alles scheint zurückgegeben zu werden, alles ist normal. Nein. Nicht ok Wir werfen uns aus der Komfortzone.

    Nur dann wird es zu uns kommen Demut: Ich weiß, wo ich bin, ich verstehe nüchtern zu handeln, ich bewege mich stetig in Richtung einer positiven Balance.

    Regel 4: Zahlen Sie nicht zu viel

    Da Ihre Einnahmen höchstwahrscheinlich unregelmäßig sind, müssen Sie zuerst die maximal mögliche Anzahl regelmäßiger Zahlungen entfernen, damit der Schuldenbetrag nicht belastet wird.

    Strafen, Bußgelder, feste Zahlungen, Abonnementgebühren für die Nutzung von Diensten - alles muss durch ein feines Sieb gefiltert werden.

    Wenn die Aufgabe darin besteht, das Unternehmen zu retten, verwenden Sie das Pareto-Prinzip:

    • Nur 20% Ihrer Kunden bringen Ihnen 80% des Gewinns.
    • Nur 20% Ihrer Kunden laden 80% Ihres Arbeitstages.

    Wichtig: Profit ist der Betrag an Live-Geld, den Sie direkt in Ihre Tasche stecken.

    Zwei Jahre lang konnte ich nicht verstehen, dass ich Gewinn und Umsatz verwechselt hatte. Als der Fehler gefunden wurde, wurden sechs von acht Kunden an zuverlässige Partner übergeben. Infolgedessen wurde der Arbeitstag fast vollständig entladen, und der Geldverlust überschritt 25% nicht.

    Wenn Sie noch Mitarbeiter haben, versuchen Sie, Akkordarbeit oder Stundenlohn zu vereinbaren. Ein solches System wird für beide Seiten rentabler sein, und der Hauptvorteil dürfte eine radikale Verbesserung der Arbeitsproduktivität sein.

    Regel 5: Auszahlungsmechanismen entwickeln

    Als nächstes ist es notwendig, das minimal mögliche Einkommen zu schätzen, von dem der Betrag abgezogen werden kann, um den Lebensunterhalt zu sichern, und den verbleibenden Betrag als Ressource für den Schuldenabbau zu verwenden.

    Diese Ressource muss anteilig auf jedes Segment der Schuldverschreibungen aufgeteilt werden. Zu diesem Zweck habe ich in Google ein separates Tablet eingegeben, auf dem sich die Gesamtverschuldung und bestimmte Empfänger befinden.

    Es funktioniert nach der Formel:

    Der Betrag einer bestimmten Zahlung = der erhaltene Betrag × das Verhältnis der Liquidationsressource × ((der Betrag eines bestimmten Segments / (Gesamtschuld / 100)) × 0,01).

    Schwer, lasst uns ausarbeiten.

    • Der Gesamtbetrag der Schulden - zum Beispiel 1 Million Rubel.
    • Das Verhältnis der Liquidationsressourcen beträgt 0,2 (dies bedeutet, dass wir 20% des persönlichen Einkommens für die Liquidation von Schulden verwenden).
    • Der Betrag eines bestimmten Segments beträgt 250.000 (z. B. Verbindlichkeiten gegenüber einem Lieferanten).
    • Die Quittungssumme beträgt 30.000 (zum Beispiel hat jemand gegeben, Wunder geschehen).

    Sie müssen wissen, wie viel Sie dem Auftragnehmer bezahlen müssen:

    30 000 × 0,2 × ((250 000 / (1 000 000 / 100)) × 0,01) = 1 500.

    Die Tabelle sollte den Betrag automatisch ablesen. Wir fahren in die entsprechende Zelle den Betrag der Quittung - und zahlen, was passiert ist.

    1. Sparen Sie nicht an Anwälten

    In meiner Praxis weigerten sich drei Spezialisten, Geschäfte zu machen. Mit anderen Formulierungen, aber der Grund war höchstwahrscheinlich das Fehlen einer Aussicht auf einen Gewinn - aber warum Ihre Bewertung verderben.

    Ein kompetenter Anwalt gibt keine Garantien. Im Gegenteil, in der Konsultationsphase bereitet er Sie auf den schlimmsten Fall vor. Aber wenn er zur Sache kommt, sollte man die Kraft des Stahlbetons in jedem Wort und jeder Geste spüren.

    Ich romantisiere nicht, das ist wirklich sehr wichtig. Jedes Gericht, besonders zum ersten Mal, ist ein schrecklicher Stress, und Ihre Hauptwaffe sollte die Ruhe und das Vertrauen der Jedi in ihre Richtigkeit sein.

    2. Verlassen Sie sich nicht auf Insolvenz

    Es besteht die Illusion, dass der relativ neue rechtliche Rahmen für die Insolvenz von Privatpersonen es Ihnen ermöglicht, Zahlungen für Schulden, Kredite, Geldbußen und Strafen rechtlich aus dem Weg zu räumen. Lohnt es sich zu erklären, dass dies nicht so ist?

    Höchstwahrscheinlich können Sie nicht offiziell arbeiten, und Ihr gesamtes Vermögen wird, mit seltenen Ausnahmen, in die sogenannte Insolvenzmasse fließen, um die Schulden zu begleichen. Darüber hinaus ist eine Insolvenz kein billiges Verfahren, und das Ergebnis ist oft unvorhersehbar.

    Vermeiden Sie dies, wählen Sie im Extremfall sorgfältig einen Spezialisten aus.

    3. Mach es selbst

    Partnerschaft sollte immer für beide Seiten von Vorteil sein. Darüber hinaus wird häufig das erste Unternehmen in einer Partnerschaft aus nur einem Grund gegründet - aufgrund des Prinzips der geteilten Verantwortung.

    Es gibt zwei mögliche Ergebnisse:

    • Partner-Führer wird die Autorität eines anderen zerschlagen,
    • Das Tandem wird auseinanderfallen und das Verfahren wird folgen.

    Es kann nur einen geschäftsführenden Gesellschafter geben. Der Rest sollte sich nur in genau festgelegten Zeiträumen dafür interessieren, ob das Unternehmen die Gewinnschwelle erreicht, ob alles nach Plan läuft, wann der Gewinn ist und ob Hilfe benötigt wird.

    Gut und das Wichtigste. Das ist nur Geld, sei nicht albern. Und möge der gesunde Menschenverstand Sie behalten.

    Sehen Sie sich das Video an: Darlehen ablösen: So zahlen Sie keine Vorfälligkeitszinsen! #FragMingers (August 2021).

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send