Hilfreiche Ratschläge

Wie man eine Hypothek aufnimmt und nicht ohne Hose bleibt

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Wenn das Einkommen einer Person nicht ausreicht, um eine eigene Wohnung zu kaufen, und der Wert von Immobilien rapide steigt, besteht seine einzige Option darin, eine Hypothek aufzunehmen.

Die Hypothek hat einen gezielten Charakter, der zwei Seiten hat - mit ihrer Hilfe kann der Kreditnehmer die gewünschte Wohnung erwerben, gleichzeitig wird er aber für lange Zeit ein Schuldner der Bank.

Bevor Sie also eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie sorgfältig über Ihre finanziellen Möglichkeiten nachdenken, ob der Darlehensnehmer während der gesamten Laufzeit hohe Zahlungen für das Darlehen leisten kann.

Wenn sich ein Bürger für eine Hypothek entscheidet, müssen Sie sich zunächst mit den Anforderungen und Bedingungen der Banken vertraut machen.

Einreichung eines Antrags bei der Bank

Nachdem der Darlehensnehmer beschlossen hat, ein Hypothekendarlehen für den Wohnungsbau aufzunehmen, sollte er sich an die Filiale der ausgewählten Bank wenden und einen Antrag stellen. Es versteht sich jedoch, dass die Bank, bevor sie Kredite vergibt, den Kreditnehmer auf die Einhaltung bestimmter Anforderungen überprüft.

Es wird daher empfohlen, sich nicht mit der Wahl der Bank zu beeilen und die günstigsten Konditionen zu wählen, nachdem Sie die Angebote mehrerer Banken geprüft haben.

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Bankwerbung, die über die Möglichkeit des Erhalts einer Hypothek in nur 2 Dokumenten aussagt, nicht immer der Realität entspricht.

Zusätzlich zum Bürgerpass und zum SNILS (oder Führerschein) muss der potenzielle Kreditnehmer der Bank ein Dokument über das Einkommen, ein Arbeitsbuch und Dokumente für die gekaufte Wohnung vorlegen. In einigen Fällen ist es zur Genehmigung des Antrags auf eine Hypothek erforderlich, Mitschuldner oder Bürgen zu gewinnen.

Bevor Sie die erforderlichen Unterlagen einholen und bei der Bank einen Antrag stellen, sollten Sie sich mit den Angeboten der Banken vertraut machen, deren Konditionen vergleichen und eine vorläufige Berechnung der Hypothek durchführen.

Zum Beispiel kann ein Angebot mit einem niedrigeren Zinssatz von nur 1%, berechnet in Form von langfristigen Krediten und hohen Immobilienkosten, zu erheblichen Vorteilen für den Kreditnehmer führen.

Das Verfahren zur Erteilung einer Hypothek ist im Bundesgesetz Nr. 102-FZ „On Real Estate Mortgage“ geregelt. Bei Verletzung der Rechte und berechtigten Interessen des Schuldners hat er das Recht, seine Rechte vor Gericht zu schützen.

Haupthypotheken-Fehler

Vor drei Jahren habe ich eine Hypothek aufgenommen.

Jeden Monat gebe ich ein Drittel meines Gehalts, um das Darlehen zurückzuzahlen. Der Entwickler verspricht, die Wohnung im nächsten Jahr zu mieten.

In diesen drei Jahren habe ich alle Fehler von Anfängerhypotheken gemacht. Ich unterzeichnete den Vertrag ohne Verhandlungen, stimmte der ersten vom Manager vorgeschlagenen Option zu, kontrollierte nicht die Ausgaben und lebte von Krediten, wobei ich eine Kreditkarte mit einer Schuld von mehr als 150.000 Rubel verwendete.

Ich sage es dir in der richtigen Reihenfolge.

Wie bekomme ich eine Hypothek richtig

  1. Sammeln Sie unabhängig Informationen über das Gehäuse, an dem Sie interessiert sind: wie es aussieht, welche Preise, wer der Entwickler ist.
  2. Schätzen Sie die damit verbundenen Kosten für Geld und Zeit: Reparieren, Reisen zu neuen Wohnungen, Wohnen, während das Haus gebaut wird.
  3. Suchen Sie selbst nach den besten Hypothekenkonditionen.
  4. Lesen Sie den Vertrag und unterschreiben Sie nur unter den Bedingungen, die Ihnen klar sind und denen Sie zustimmen.
  5. Machen Sie ein Training, bevor Sie eine Hypothek erhalten. Lebe ein paar Monate, schiebe die Höhe der Hypothekenzahlung ab und analysiere dein Budget.
  6. Lassen Sie keine unnötigen Zahlungen in Form von Provisionen oder verspäteten Gebühren zu.

2014 habe ich beschlossen, kein Haus mehr zu mieten. Für das gleiche Geld könnten Sie in der Phase der Grube in ein neues Gebäude investieren und nach ein paar Jahren in Ihre eigene Wohnung ziehen. Ich sah mir die Ankündigungen eines neuen Wohnviertels an, in dem Wohnungen für Aktien verkauft werden, und beschloss am selben Tag, zum Verkaufsbüro zu gehen, um eine Vereinbarung zu unterzeichnen. Sie versprachen, das Haus in ein paar Jahren zu mieten. Natürlich weit weg, aber seine eigene Wohnung.

Wie richtig

Immobilien können nicht schnell und emotional gekauft werden. Der Preis, Rabatte, Aktionen und alles andere, was in der Anzeige erwähnt wird, spielt keine Rolle. Bevor Sie zum Verkaufsbüro gehen, müssen Sie den Zustand des Marktes studieren, die Hypothekenforen lesen, die Dokumente (Baugenehmigung, Projekterklärung) überprüfen, persönlich zu den Baustellen der Häuser gehen, die Ihnen gefallen, und eine Bewertung abgeben.

Entwickler möchten, dass Sie eine Entscheidung über Emotionen treffen. Halten Sie dazu Aktionen ab, zeichnen Sie schöne Anzeigen und erwarten Sie in trendigen Büros mit freundlichen Managern. Lassen Sie sich nicht verwirren.

Bewertung des im Bau befindlichen Wohnraums im Hinblick auf die damit verbundenen Kosten:

  • wo du wohnen wirst, während das Haus gebaut wird und wie viel es kosten wird,
  • Wie viel kostet es, eine neue Wohnung zu reparieren?
  • wo ist der neubau und wie viel wirst du in zukunft auf der straße ausgeben.

Die Tatsache, dass Sie sich eine Wohnung für 2 Millionen Rubel in einem wunderschön gestrichenen Haus auf einem Plakat leisten können, bedeutet nicht, dass Sie diesen Kauf später nicht bereuen werden.

Warten - glänzende Paneele, immergrüner Rasen und blauer Himmel

Realität - das Haus unterscheidet sich nicht von jedem anderen Hochhaus

Entwickler bieten Wohnungen mit fertiger Dekoration und schönem Design. Sie haben keinen Einfluss auf die Qualität dieser Reparatur

Wenn Sie sich weigern zu beenden, können Sie eine Wohnung in ungefähr dieser Form erhalten. Selbstreparatur kostet mehr, aber Sie selbst kontrollieren die Qualität

Mein Haus muss nach Vereinbarung im Sommer 2017 angemietet werden

Doch der Bau nähert sich noch nicht einmal seinem Ende. Dies ist ein Foto aus dem offiziellen Fotobericht des Entwicklers vom 1. Dezember 2016. Mein Haus ist im Hintergrund links

Ich rief den Entwickler an und buchte eine Wohnung. Der Manager gab an, dass der aktuelle Aktienkurs nur zwei Tage gültig sein wird. Sie müssen daher die Transaktion so bald wie möglich abschließen.

Der Entwickler hat eine Vereinbarung mit der Solnechny Bank. Wenn Sie ihr Hypothekenangebot nutzen, gibt es zusätzliche Boni: einen reduzierten Zinssatz und einen konstanten Preis für eine Wohnung bis zur endgültigen Transaktion mit der Bank. Es wird ein einfacher Prozess versprochen: Sie müssen nur die Dokumente übertragen, auf die Bank warten, um den Hypothekendarlehen zu genehmigen, und den Vertrag unterzeichnen. Alles ist zivilisiert und mit einem Lächeln. (Trotzdem steht solches Geld auf dem Spiel!)

Um einen Kredit zu erhalten, habe ich die erforderlichen Dokumente per E-Mail (Antrag, Bescheinigung 2 - Einkommenssteuer, Kopie des Reisepasses) gesammelt und versandt. Eine Woche später wurde der Kredit genehmigt. Richtig, der Betrag der monatlichen Zahlung ist 2500 Rubel mehr als ich erwartet hatte. Im "Solar" hieß es, dies liege an der fehlenden Bonitätshistorie. Aber ich habe beschlossen, ein paar Tausend pro Monat zu meistern, und war damit einverstanden.

Nach ein paar Monaten habe ich andere Angebote durchgesehen und Banken mit günstigeren Konditionen gefunden, aber es war zu spät.

Kreditnehmeranforderungen

Anforderungen an den zukünftigen Kreditnehmer in vielen Banken sind Standard:

Alter des KreditnehmersDie Altersvoraussetzung ist eine Grundvoraussetzung für den Kreditnehmer. Hypotheken sind ab dem 21. Lebensjahr zulässig.
Offizielle Beschäftigungarbeit im rahmen eines arbeitsvertrags ist auch eine wichtige anforderung der banken. Der Entleiher muss eine Gesamtdienstzeit von mehr als einem Jahr haben, die durch eine Arbeitsakte bestätigt wird, außerdem muss er am letzten Arbeitsplatz arbeiten - mehr als sechs Monate.
Stabiles Gehalthohes Einkommen, mit dem Sie ein Hypothekendarlehen zurückzahlen können. Banken haben eine ungeschriebene Regel, dass der Kreditnehmer nach Zahlung einer monatlichen Rate mehr als 50% des Einkommens hat
Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation, Registrierung am WohnortAntragsteller für die Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation sowie für die Registrierung in der Region, in der sich die Immobilie befindet, können eine Hypothek beantragen.
Gute BonitätWenn ein Bürger eine negative Bonitätsgeschichte hat, wird die Bank höchstwahrscheinlich die Ausgabe eines Kredits ablehnen.

Außerdem können Banken zusätzliche Anforderungen haben:

Verpfändung einer bestehenden ImmobilieEigentum des Kreditnehmers und zu hohen Kosten.
Der Kreditnehmer ist Kunde der BankErhält ein Gehalt auf einer offenen Karte bei einer Bank oder eine Anzahlung
Anziehung von Mitschuldnern oder BürgenEs versteht sich, dass der Ehegatte automatisch ein Mitkreditnehmer für ein Hypothekendarlehen wird
Vorlage weiterer Unterlagenwelche die Bank verlangen kann

Verschiedene Banken haben unterschiedliche Anforderungen an Kreditnehmer, deren spezifische Liste mit einem Bankangestellten geklärt werden sollte.

Da für eine Hypothek viel Geld ausgegeben wird, versuchen die Banken, das Risiko einer Nichtrückzahlung von Fremdmitteln so gering wie möglich zu halten.

Viele potenzielle Kreditnehmer interessieren sich dafür, ob Sie eine Hypothek bei einer Bank zurücknehmen können, bei der Sie bereits früher einen Wohnungsbaukredit aufgenommen haben. Die Anzahl der Kredite von Kreditinstituten ist nicht begrenzt.

Hypothekendarlehen können unbegrenzt oft ausgegeben werden. Sie können jedoch nur dann eine Hypothek bei der Bank zurückerhalten, wenn Sie eine positive Bonitätshistorie des Kreditnehmers haben, ohne dass es zu Verzögerungen bei zuvor aufgenommenen Darlehen kommt.

Was kann ich bei der Sberbank verpfänden?

Sie können 2019 ein Hypothekendarlehen bei folgenden Einrichtungen beantragen:

  • Fertighaus - eine Wohnung in einem neuen Gebäude oder Nebengebäude,
  • Objekt im Bau - eine Wohnung in einem Wohnhaus im Bau,
  • Landhaus,
  • Wohnhaus,
  • die Garage,
  • Auto stellen.

In Sberbank können Sie auch eine unangemessene Hypothek aufnehmen, die durch Immobilien gesichert ist.

So erhöhen Sie die Chancen

Selbst wenn der Kreditnehmer alle Anforderungen der Bank erfüllt, kann die Genehmigung des Hypothekenantrags nicht vollständig garantiert werden.

Jede Bank hat ihre eigenen Bedingungen für die Bereitstellung von Fremdmitteln. Bei Ablehnung in einer Bank nicht aufgeben.

Es ist ratsam, sich an mehrere Kreditinstitute zu wenden, um Ihre Chancen auf einen Kredit und den Kauf der gewünschten Wohnung zu erhöhen.

Machen Sie keine vorläufigen Berechnungen mit dem Verkäufer, ohne eine positive Entscheidung über den Antrag für das ausgewählte Gehäuse zu erhalten.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass ein Antrag von einer Bank genehmigt wird:

Bereitstellung aller notwendigen DokumentenlistenNachdem Sie von einem Bankangestellten erfahren haben, welche Papiere für das Ausleihen eines Eigenheimkaufs erforderlich sind, wird empfohlen, eine vollständige Liste aller Papiere zu sammeln. Es wird einige Zeit dauern, aber dies wird die Chancen für eine positive Entscheidung der Bank erhöhen. Durch das Sammeln der maximal möglichen Dokumentenliste kann die Bank den Zinssatz senken
Rückzahlung bestehender KrediteWenn der Kreditnehmer überfällige Kredite hat, sind die Chancen, die Genehmigung für eine Hypothek zu erhalten, gering. Um die Wahrscheinlichkeit der Ausgabe einer Hypothek zu erhöhen, sollten Sie daher Ihre Bonität korrigieren, indem Sie alle überfälligen Kredite zurückzahlen
Arbeiten Sie in einer zuverlässigen OrganisationDie Registrierung im Rahmen eines Arbeitsvertrags mit einem zuverlässigen Arbeitgeber, einem großen Unternehmen, erhöht die Loyalität der Bank gegenüber dem Kreditnehmer. Die Arbeit in einem kleinen Unternehmen oder für einen Privatunternehmer verringert die Chancen
Eigentumdas hat Liquidität, und seine Kosten übersteigen erheblich die Größe des Hypothekendarlehens. Diese Eigenschaft kann als Sicherheit dienen, wodurch sich die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung des Antrags erhöht.
VertragsgarantieIm Falle der Eintragung der Bürgschaft einer Familie oder Freunde in das Darlehen, die bei Verletzung von Verpflichtungen aus dem Hypothekenvertrag gesamtschuldnerisch haftet, erhöht sich auch die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung des Antrags
AnzahlungJe höher die Anzahlung, desto größer die Chancen auf einen Kredit

Darüber hinaus sollten Sie in der Bankfiliale einen guten Eindruck hinterlassen, auch das Auftreten des potentiellen Kreditnehmers ist von großer Bedeutung.

Wenn der Kreditnehmer die oben genannten Bedingungen nicht eigenständig erfüllen kann, besteht die einzige Möglichkeit darin, sich an die Dienste eines Kreditmaklers zu wenden. Sie bieten Unterstützung bei der Auswahl einer Bank, der Erstellung von Unterlagen und der Vorbereitung eines Antrags.

Wie bekomme ich eine Hypothek?

Es gibt zwei Möglichkeiten, einen Hypothekendarlehen zu erhalten:

Regelmäßige HypothekVollständige Rückzahlung aus eigenen Mitteln
SozialhypothekEin Teil des Darlehens wird aus dem Staatshaushalt zurückgezahlt

Hat der künftige Darlehensnehmer Anspruch auf eine Vorzugshypothek, so kann er mit einer teilweisen Rückzahlung des Darlehens auf Kosten öffentlicher Mittel rechnen.

Arten von Sozialhypotheken:

  1. Laut Programm eine junge Familie.
  2. Wohnen für Staatsangestellte.
  3. Militärhypothek.
  4. Für junge Berufstätige

Keine Anzahlung

Der Abschluss eines Hypothekendarlehens erfordert die Zahlung einer Anzahlung in Höhe von 10-30% des Wertes der Immobilie.

Da für die anfängliche Kapitaleinlage keine Eigenmittel zur Verfügung stehen, sollte man nicht mit einer positiven Entscheidung der Bank rechnen.

Es ist erlaubt, Mutterschaftskapitalfonds oder staatliche Subventionen als ersten Beitrag zu verwenden.

Junge familie

Junge Familien können sich für ein Rahmenprogramm bewerben, mit dem Sie eine Wohnung zu Vorzugskonditionen erwerben können.

Um an diesem Programm teilnehmen zu können, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

Die Ehe muss amtlich eingetragen seinentweder Alleinerziehende
AltersanforderungenJeder Ehepartner darf nicht älter als 35 Jahre sein
Stabiles und stetiges Einkommenrückzahlbarer Hypothekendarlehen
Die Notwendigkeit, die Lebensbedingungen zu verbessernden Status einer armen Familie bekommen

Es ist nicht bei allen Banken möglich, eine Hypothek im Rahmen des Young Family-Programms zu erhalten.

Zuallererst muss eine junge Familie eine Reihe von Dokumenten sammeln, die Teilnahme am Programm beantragen und sich bei der örtlichen Verwaltung als wohnungsbedürftig registrieren lassen.

Möglicherweise müssen Sie lange anstehen.

Kinder zu haben wird die Verwirklichung des Rechts auf Sozialhypothek beschleunigen.

Danach erhält die Familie eine Wohnbescheinigung, die bei der an diesem Programm teilnehmenden Bank eingereicht und beantragt werden muss.

In Zukunft ist das Verfahren zur Beantragung eines Hypothekendarlehens das gleiche wie bei einer herkömmlichen Hypothek.

Der staatliche Zuschuss in Höhe von 20 - 40% des Wertes der gekauften Immobilie kann als Einlage oder Zinszahlung verwendet werden.

Mit Mutterschaftskapital

Matcapital Funds werden an die Familie zurückerstattet, in der das zweite oder nachfolgende Kind geboren wurde, sofern zuvor keine Bescheinigung ausgestellt wurde.

Mutterschaftskapital kann nur zum Erwerb einer Hypothek verwendet werden, für die der Bank eine entsprechende Bescheinigung vorgelegt wird.

Oft wird ein Mutterschaftskapitalausweis als Anzahlung geleistet.

Ist es möglich, eine Hypothek für Rentner aufzunehmen, siehe Artikel: Hypothek für Rentner.

Einige Banken verlangen jedoch zusätzlich zum Zertifikat die Hinterlegung ihrer eigenen Mittel, da sonst der Antrag nicht genehmigt wird.

Mutterschaftskapital kann auch zur Rückzahlung eines bestehenden Hypothekendarlehens verwendet werden.

Warum müssen Sie bei der Bank einen Antrag mit der beigefügten staatlichen Bescheinigung gemäß den Bedingungen der Finanzhilfe einreichen?

In einer anderen Stadt

Eine gebietsfremde Hypothek ist ein ungewöhnliches Bankangebot, das nur wenige Kreditnehmer kennen.

In einigen Fällen ist es erforderlich, eine Hypothek in einer anderen Stadt auszustellen. Zum Beispiel, wenn ein Kind in einem anderen Fach studiert oder aus irgendeinem Grund einen Umzug plant.

In diesem Fall können Sie die Bank auf zwei Arten kontaktieren:

Am Wohnortdie sich in der Stadt befindet, in der der Kreditnehmer wohnt, und im Antrag angibt, dass in einer bestimmten Stadt ein Hypothekendarlehen erforderlich ist
In einer Bankfiliale in einer anderen Stadtin dem der Kreditnehmer ein Haus kaufen wird

Die Hauptanforderung für die Ausstellung einer gebietsfremden Hypothek besteht darin, die Filiale der ausgewählten Bank in der Stadt zu finden, in der der Kauf geplant ist.

Wenn es in dieser Stadt keine Filiale oder Filiale der gewünschten Bank gibt, ist es unmöglich, einen Kredit aufzunehmen.

Designschritte

Die Auswahl von Wohnungen ist ein notwendiger Schritt, um eine Hypothek zu erhalten.

Die Wahl einer Wohnung, wenn der Antrag auf eine Hypothek noch nicht genehmigt wurde, ist jedoch bedeutungslos.

Insbesondere bei der Beantragung einer Hypothek eines Privathauses stellt jede Bank besondere Anforderungen an den Pfandgegenstand. Insbesondere muss ein solches Objekt ein Fundament aus Stahlbeton haben, und die Wände bestehen aus Ziegel-, Stein- oder Schaumblöcken.

In Bezug auf die Wohnung werden Liquiditätsanforderungen gestellt, damit die Bank sie schnell verkaufen kann, falls der Kreditnehmer seine vertraglichen Verpflichtungen verletzt.

Die Bedingung der Bank ist auch, dass die Wohnkosten den Kreditbetrag um 10% oder mehr übersteigen.

Banken können verschiedenen Bedingungen unterliegen, beispielsweise dem Baujahr des Mehrfamilienhauses, dem Grad der Wertminderung der Immobilie sowie technischen Spezifikationen usw.

Hypotheken werden stufenweise aufgenommen:

BankauswahlDie Auswahl der Bank für den Kredit erfolgt abhängig von den Konditionen durch den Kreditnehmer. Es wird empfohlen, die Angebote mehrerer Institute zu studieren, sich mit bestehenden Programmen und deren Konditionen vertraut zu machen und eine vorläufige Darlehensberechnung durchzuführen
Einreichung des AntragsformularsIn der Regel enthält das Bankformular einen detaillierten Fragebogen zum Kreditnehmer
ObjektauswahlNach der Genehmigung des Antrags sollten Sie mit der Auswahl des Wohnraums gemäß den Kriterien der Bank in Bezug auf Sicherheiten für Immobilien fortfahren.
Sammlung von DokumentenEntsprechend der bei der Bank eingegangenen Liste
Vorauszahlung an den VerkäuferErstellung eines vorläufigen Kaufvertrages. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
Заключение договора ипотекиРегистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
Расчетыс продавцом
Оформление страховкиVoraussetzung ist die Versicherung eines Pfandgegenstandes nach dem Bundesgesetz über die Grundpfandrechte. Andere Versicherungsarten sind auf Wunsch des Kreditnehmers möglich.

Bis zur vollständigen Rückzahlung der Hypothek ist die Bank berechtigt, die gekaufte Immobilie zu verpfänden.

Der Kreditnehmer kann die auf Kredit gekaufte Immobilie besitzen und nutzen, aber ohne Zustimmung der Bank keine Transaktionen mit ihm durchführen, zum Beispiel verkaufen oder spenden.

Sammlung von Dokumenten

Die Liste der Dokumente kann nach einer positiven Entscheidung über den Antrag abgerufen werden.

Zusammen mit dem Antrag müssen Sie Folgendes einreichen:

Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation, ein Dokument zur Bestätigung des Einkommens des Kreditnehmers und ein zusätzliches Dokument der Wahl (SNILS, Führerschein).

Wenn der Antrag genehmigt wird, muss der Kreditnehmer die folgenden Dokumente vorbereiten:

ArbeitsbuchDurch die Buchhaltung am Arbeitsplatz beglaubigte Kopie
Dokument Ihrer WahlSNILS, Führerschein etc.
Hilfe zum Formular 2-PITund technische Unterlagen für die Immobilie

Bei der Einwerbung von Bürgen werden von diesen die gleichen Unterlagen verlangt.

Dokumente für Immobiliensicherheiten (die meisten sind beim Verkäufer erhältlich):

Bericht über den Marktwert des Objektsund seine detaillierte Beschreibung (bestellt von einer Bewertungsorganisation)
Auszug aus USRNEigentumsnachweis (von Rosreestr)
TiteldokumentKaufvertrag, Umtausch, Schenkung, Privatisierungsgesetz
Technischer Pass oder Katasterpassmit einem Wohnungsplan (ausgestellt von BTI)
Vorvertrag mit dem VerkäuferWenn vorhanden

Innerhalb weniger Tage prüft die Bank die eingereichten Unterlagen. Es versteht sich, dass die Bank die Ausgabe einer Hypothek ohne Angabe von Gründen ablehnen kann.

Im Falle eines Bankversagens aufgrund der Nichteinhaltung der festgelegten Anforderungen durch das ausgewählte Gehäuse muss der Kreditnehmer ein anderes Gehäuse auswählen, das alle Kriterien der Bank erfüllt.

Hypothek ist ein Tool, mit dem Sie Ihre Wohnung kaufen können, ohne lange Geldmittel sammeln zu müssen.

Hypothekarkredite sind vorteilhaft, da sich die Wohnkosten während der Laufzeit, die im Durchschnitt 15 Jahre beträgt, unabhängig von der wirtschaftlichen Situation nicht ändern.

Video: So bekommen Sie eine Hypothek für eine Wohnung:

Wo wird bei der Sberbank ein Hypothekendarlehen vergeben?

Sie müssen eine Hypothek in der Filiale der Sberbank beantragen, die sich befindet:

  • am Ort der Registrierung des Kreditnehmers,
  • an dem Ort der Immobilie, an dem eine Hypothek aufgenommen wird,
  • am Akkreditierungsort des arbeitgebenden Unternehmens des Kreditnehmers oder Mitkreditnehmers.

Bevor Sie eine Hypothek bei der Sberbank beantragen, müssen Sie Ihre eigenen Fragen beantworten:

  • Ist mein Job stabil? Welche beruflichen Perspektiven kann ich in Zukunft haben?
  • Kann ich regelmäßig den richtigen Betrag an die Bank zahlen?
  • Kann ich unvorhergesehene Ausgaben haben? Wie kann ich dann das Darlehen zurückzahlen?

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihre Hypothekenschuld rechtzeitig zurückzahlen können, berechnen Sie zunächst die Höhe der monatlichen Zahlungen mit dem Online-Rechner auf der offiziellen Website der Sberbank - www.sberbank.ru.

Nachdem Sie das erforderliche Hypothekenprogramm ausgewählt haben, müssen Sie auf die Schaltfläche „Hypothek berechnen“ klicken.

Was brauchen Sie, um eine Hypothek bei der Sberbank aufzunehmen? Wer kann eine Hypothek aufnehmen?

Damit die Bank die Kandidatur eines potenziellen Kreditnehmers billigen kann, müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein.

Die Bedingungen für die Aufnahme einer Hypothek bei der Sberbank sind wie folgt:

  1. Das Alter des Kreditnehmers beträgt mindestens 21 Jahre und zum Zeitpunkt der Rückzahlung der Hypothek höchstens 75 Jahre.
  2. Berufserfahrung auf dem letzten Platz - mindestens 6 Monate und insgesamt mindestens 12 Monate in den letzten 5 Jahren.
  3. Der Kreditnehmer muss Staatsbürger der Russischen Föderation sein.
  4. Obligatorische Beteiligung von Mitkreditnehmern, die der Ehegatte des Kreditnehmers sein sollten, sowie von anderen Personen.

Wie alt kann ich eine Hypothek für eine Wohnung in Sberbank bekommen?

Es hängt alles vom gewählten Hypothekenprogramm sowie von der Laufzeit des Darlehens ab.. Wenn es sich um ein Standardprogramm handelt, stellt die Bank klar, dass der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Rückzahlung der Hypothek nicht älter als 75 Jahre sein sollte.

Wenn eine Person beispielsweise 65 Jahre alt ist, kann sie eine Hypothekenwohnung nehmen, jedoch nur für 10 Jahre, dh bis sie 75 Jahre alt ist.

Wird die Hypothek in zwei Dokumenten (ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweis) zur Verfügung gestellt, muss der Kreditnehmer die Bank vor Vollendung des 60. Lebensjahres bezahlen. Und bei einer Militärhypothek beträgt das Höchstalter des Kreditnehmers nicht mehr als 45 Jahre.

Kann ich eine Hypothek aufnehmen, wenn ich bereits eine Hypothek bei der Sberbank habe?

Es ist möglich, eine zweite Hypothek aufzunehmen, ohne die erste Hypothek bei der Sberbank abzuzahlen. Dies ist jedoch ein problematischer und langwieriger Prozess. Nicht jeder Kunde bietet einer Bank eine solche Möglichkeit.

Wenn eine Person jedoch eine zweite Hypothek aufnehmen möchte, muss sie bestimmte Bankkriterien erfüllen:

  • Der Kreditnehmer muss seine Zahlungsfähigkeit nachweisen. Das Gehalt oder Einkommen des Kunden muss hoch sein, damit er sowohl aktuelle als auch frühere Schulden zurückzahlen kann. Die Bank wird den Antrag auf Gewährung einer anderen Hypothek an den Kunden nur dann prüfen, wenn die Mindestzahlung des Kunden für jede Hypothek nicht mehr als 15% seines offiziellen Gehalts beträgt.
  • Der Kreditnehmer sollte keine Zahlungsverzögerungen bei der ersten Hypothek haben. Er muss eine positive Bonitätsgeschichte haben.
  • Nehmen Sie eine zweite Hypothek, ohne die ersten mindestens 70% zu zahlen, wird nicht funktionieren. Je mehr Schulden der Kreditnehmer im Rahmen des ersten Vertrags zurückzahlt, desto größer sind die Chancen, dass er eine zweite Hypothek erhält.
  • Obligatorische Verpfändung von Immobilien und deren Versicherung. Die Bank wird den Antrag auf eine neue Hypothek nicht genehmigen, wenn die vom Kunden als Sicherheit eingestellte Immobilie nicht den Betrag der sich ergebenden Schuld für die vorherige Hypothek überlappt.

Kann ich bei der Sberbank eine Hypothek mit einer schlechten Bonität aufnehmen?

Wenn ein Kunde zuvor ein Darlehen oder eine Hypothek aufgenommen hat, während er Probleme mit der Zahlung hatte: Es gab Verzögerungen, Zahlungen gingen unregelmäßig bei der Bank ein, dann kann die Bank diese in die Kundendatenbank mit einer schlechten Bonitätshistorie aufnehmen. Und dann werden die Chancen, eine Hypothek bei Banken zu bekommen, auf Null reduziert.

Die Sberbank kann die Kandidatur eines potenziellen Kreditnehmers für eine Hypothek auch mit einer schlechten Bonität in Betracht ziehen. Die Bank wird dem Kunden nur Zugeständnisse machen, wenn die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers nicht stark beeinträchtigt ist und auch wenn:

  • Der Kunde erhält ein Gehalt auf einer Sberbank-Karte. In diesem Fall ist es für die Bank einfacher, den erforderlichen Betrag der monatlichen Zahlung von ihr zu fordern. Es wird einfach automatisch Geld für ein bestimmtes Datum abziehen,
  • der Kunde wird eine Hypothek mit einer Anzahlung von 50% der Wohnkosten aufnehmen,
  • Der Kunde möchte eine Hypothek für einen kleinen Betrag aufnehmen. Wenn er beispielsweise eine Wohnung auf dem Sekundärmarkt kaufen möchte, kann die Bank den Antrag genehmigen. Wenn der Kunde vorhat, ein Landhaus oder eine Wohnung zu kaufen, kann die Bank dies ablehnen.

Wenn Sie verstehen, dass Ihnen die Sberbank unter diesen Umständen keine zweite Hypothek gewährt, müssen Sie versuchen, Ihr Kreditrisiko zu beheben - schließen Sie alte Kredite.

Wie beantrage ich eine Hypothek in Sberbank für eine Wohnung? Welche Unterlagen werden benötigt?

Um eine Hypothek zu beantragen, muss der Kreditnehmer der Bank einen bestimmten Satz von Dokumenten vorlegen. Das Standard-Set enthält folgende Papiere:

  • Bewerbung (online oder handschriftlich)
  • den Bürgerpass des Kreditnehmers sowie alle Mitkreditnehmer,
  • SNILS,
  • TIN
  • Dokumente für besicherte Immobilien (Kaufvertrag oder andere, die die Tatsache des Eigentums an Immobilien bestätigen),
  • Dokumente, die das Einkommen des Kreditnehmers bestätigen - Zertifikat 2 –NDFL oder in Form der Bank,
  • Dokumente, die die Beschäftigung des Kreditnehmers bestätigen - ein Arbeitsbuch oder ein Arbeitsvertrag, eine Bescheinigung vom Arbeitsort über die Position des Arbeitnehmers und seine Erfahrung.

Zusätzlich zu diesen Dokumenten kann die Bank je nach Hypothekenprogramm weitere Sicherheiten verlangen:

  • "Hypothek mit staatlicher Unterstützung für Familien mit Kindern" - Geburtsurkunde des Kindes (alle Kinder), Heirat.
  • "Hypothek plus Mutterschaftskapital" - Zertifikat mat. Kapital, eine Bescheinigung der Pensionskasse über den Kontostand.
  • "Militärhypothek" - eine Bescheinigung über das Recht eines Teilnehmers am Hypothekensystem des Wohnungsbaus für Militärangehörige, einen gezielten Wohnungsbaudarlehen zu erhalten.

Ist es möglich, eine Hypothek bei der Sberbank zu verschieben?

Ein Kunde kann nur dann mit einem Aufschub einer aufgenommenen Hypothek rechnen, wenn er den Nachweis erbracht hat, warum er die Hypothek derzeit nicht zurückzahlen kann.

Um eine Verspätung zu erhalten, muss der Kreditnehmer eine Erklärung an die Bank schreiben, in der der Grund für die Verspätung angegeben werden muss, beispielsweise die Geburt eines zweiten Kindes.

Eine Bank kann eine Stundung nur in folgenden Fällen genehmigen:

  • wenn der Kreditnehmer im Mutterschaftsurlaub ist,
  • er wurde in die Armee eingezogen,
  • er hat seinen job verloren
  • er bekommt verspätete Löhne
  • der Kreditnehmer hat den Ernährer verloren,
  • Ein Kind wurde in seiner Familie geboren.

Wenn die Bank eine positive Entscheidung über die Verschiebung trifft, ändert sie die Bedingungen des Hypothekenvertrags - reduziert den Betrag der monatlichen Zahlung, verlängert die Darlehenslaufzeit.

Darüber hinaus wird ein Verzug von bis zu 1-3 Jahren gewährt, abhängig von den Gründen für die Insolvenz des Kunden. Die Verzögerung befreit den Kunden jedoch nicht von der Zahlung von Zinsen auf den Vertrag.

Was sollte das Gehalt sein, um eine Hypothek bei der Sberbank aufzunehmen?

Niemand wird Sie eine bestimmte Figur nennen. Es hängt alles von der Art der Immobilie ab, die der Kreditnehmer für eine Hypothek plant.

Wenn er eine Wohnung im Wert von 50 Millionen Rubel mit einem Gehalt von 30 Tausend Rubel kaufen will, dann wird der Antrag nicht genehmigt. Sie müssen verstehen, dass die Kosten für Hypothekenverpflichtungen 40-50% seines offiziellen Gehalts nicht überschreiten dürfen.

Bitte beachten Sie, dass es sich nur um die Einkünfte handelt, die in der Einkommensteuererklärung 2 oder in der Bescheinigung in Form der Bank ausgewiesen sind. Kann eine Person ihr Einkommen nicht bestätigen (zum Beispiel ist sie nicht offiziell angestellt), lehnt die Sberbank die Ausgabe einer Hypothek an sie ab.

Wenn nicht genügend Gehalt vorhanden ist, um eine Hypothek aufzunehmen, können Sie bei einem Bankangestellten prüfen, ob er das zusätzliche Einkommen des Kreditnehmers berücksichtigt: zum Beispiel Zinsen aus einer Kaution, Verfügbarkeit von Sicherheiten, Geld aus der Anmietung einer Wohnung, aus der Zusammenlegung von Arbeit usw.

Wie viel müssen Sie ausrechnen, um eine Hypothek bei der Sberbank zu erhalten?

Bei vielen Hypothekenprogrammen sollte die Berufserfahrung des Kreditnehmers für den Erhalt einer Hypothek wie folgt sein:

  • mindestens 6 Monate am letzten Arbeitsplatz,
  • mindestens 1 Jahr in den letzten 5 Jahren.

Es gibt jedoch eine Ausnahme von dieser Regel. Erhält ein Kunde der Sberbank ein Gehalt auf der Karte dieser Bank, so gilt für ihn nur die erste Regel - er kann eine Hypothek aufnehmen, wenn er mindestens sechs Monate an seinem letzten Arbeitsplatz arbeitet.

Gründe für die Ablehnung einer Hypothek bei der Sberbank

Finden Sie heraus, warum die Verweigerung einer Hypothek nicht funktioniert. Da es sich um vertrauliche Informationen handelt, geben die Bankangestellten diese nicht weiter. Daher sollte der potenzielle Kreditnehmer alle Regeln sorgfältig studieren und die notwendigen Bedingungen für die Genehmigung seines Antrags beachten.

In den meisten Fällen verweigert die Sberbank die Ausgabe einer Hypothek für den Erwerb von Wohnraum aus folgenden Gründen:

  • schlechte Bonität
  • ungenaue Angaben in den bei der Bank eingereichten Unterlagen (z. B. Zertifikat 2 - NDFL entspricht nicht der Realität),
  • sonstige ausstehende Darlehen
  • ungenügendes Einkommen des Kreditnehmers,
  • Nichteinhaltung der Grundvoraussetzungen - zum Beispiel passt eine Person nicht in den Altersrahmen.

Die Sberbank bietet ihren Kunden eine Vielzahl von Hypothekenprogrammen an, die zum Kauf eines Neubaus, einer Wohnung auf dem Zweitmarkt, eines Hauses und sogar einer Garage geeignet sind. Für jeden Kunden hat die Bank individuelle Programme entwickelt. Bevor Sie eine Hypothek bei der Sberbank aufnehmen, müssen Sie die Bestimmungen zu deren Bereitstellung lesen.

Wenn der Kreditnehmer mit allem zufrieden ist, schickt er einen Antrag, sammelt Dokumente, sucht Wohnraum, stimmt mit dem Verkäufer überein, stellt der Bank Immobiliendokumente zur Verfügung, erstellt einen Kaufvertrag, registriert Eigentumsrechte an Immobilien, schließt eine Versicherung ab und unterzeichnet erst dann einen Hypothekenvertrag.

Wenn ein Kunde eine positive Bonität, eine stabile Arbeit mit gutem Einkommen und Sicherheiten hat, hat er eine höhere Chance, die Genehmigung eines Hypothekenantrags zu erhalten.

Kann der Kunde sein Einkommen nicht bestätigen, hat er eine negative Bonitätshistorie, es gibt keine Mitkreditnehmer, so wird die Bank die Ausgabe einer Hypothek an ihn verweigern.

Sehen Sie sich das Video an: Anarchie in der Praxis von Stefan Molyneux - Hörbuch lange Version (Oktober 2021).

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